Türkiye'de finansal teknolojiler (fintech) sektörü son yıllarda hızla büyümekte; buna paralel olarak BDDK, SPK ve Hazine & Maliye Bakanlığı'nın çerçevelediği düzenleyici ortam da giderek daha karmaşık bir hal almaktadır. Ödeme kuruluşları, elektronik para kurumları ve kripto varlık hizmet sağlayıcıları (KVAS) için farklı lisans ve uyum gereklilikleri söz konusudur.

Ödeme Kuruluşu Lisansı Nasıl Alınır?

6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları Hakkında Kanun çerçevesinde ödeme hizmetleri sunmak isteyen şirketlerin BDDK'dan lisans alması zorunludur. Başvuru sürecinde asgari sermaye şartı, ortak ve yönetici nitelikleri ile bilgi sistemleri güvenliği gibi kriterler değerlendirilmektedir.

Kripto Varlık Hizmet Sağlayıcıları İçin Yeni Düzenlemeler

2024 yılında yürürlüğe giren düzenlemelerle Türkiye'deki kripto varlık platformları SPK denetimine tabi tutulmuştur. KVAS olarak faaliyet göstermek isteyen şirketlerin belirli asgari sermaye koşullarını yerine getirmesi, teknik altyapısını uygun hale getirmesi ve SPK'ya kayıt yaptırması gerekmektedir.

AML/CFT Yükümlülükleri

Fintech şirketleri, kara para aklamayla mücadele (AML) ve terörün finansmanının önlenmesi (CFT) kapsamında kapsamlı yükümlülüklere tabidirler. Müşteri durum tespiti (KYC), şüpheli işlem bildirimleri ve iç denetim sistemlerinin oluşturulması bu yükümlülüklerin başında gelmektedir. MASAK denetimleri fintech şirketleri için ciddi riskler barındırmakta ve uyum programlarının profesyonel biçimde yönetilmesi kritik önem taşımaktadır.

Büromuz, fintech şirketlerine kuruluş aşamasından lisanslama ve sürekli uyum yönetimine kadar kapsamlı hukuki destek sunmaktadır.